Det er ingen hemmelighet at et forbrukslån kan ha høye renter. Ulike banker opererer med forskjellige avtaler. I tillegg kan flere faktorer bestemme hvor høye rentene blir for akkurat deg. Dette er uansett noe du bør sette deg ordentlig inn i før du skriver under på din låneavtale. I praksis blir nemlig ikke renten kun den prosentandelen det først kan se ut som.

Finn totalen av renter og gebyrer

Bankene opererer med ulike typer renter. Det er mange konsepter og uttrykk i en låneavtale som kan virke skremmende ved første øyekast. Setter du deg derimot inn i disse, vil du få mer oversikt over forbrukslånet ditt.

Nominell rente

Renten som banken oftest reklamerer med kalles nominell rente, og er bankens grunnrente. Dette er en prosentandel av summen du låner som legges til hver måned. Mange misforstår og tenker at dette er alt de trenger å forholde seg til. Da kan du fort få deg en overraskelse når den første fakturaen kommer.

Termingebyr på forbrukslån

I tillegg kommer nemlig termingebyrene. Dette er en satt sum du betaler hver måned, i tillegg til den nominelle renten. Du kan se på det som en leie du betaler for å kunne ha bankens penger på din konto.

Effektiv rente på forbrukslån

Legger du sammen den nominelle renten med termingebyret, får du det som kalles effektiv rente. Dette legges til på forbrukslånet ditt hver måned. Altså bør du helst kunne betale en del mer enn dette. Hvis ikke vil gjelden din bare vokse over tid.

Ofte er det satt et minimumbeløp som du må betale hver periode. Dette dekker som regel både den effektive renten og litt mer. Dermed vil forbrukslånet ditt sakte, men sikkert betales ned, så lenge du betjener dette beløpet. Det lønner seg likevel å betale mer av gangen når du har mulighet til det.

Årsgebyr og etableringsgebyr på forbrukslån

Årsgebyret kan også komme brått på for mange. Dette er også et bestemt beløp, og kommer én gang i året om du har forbrukslånet lenge nok.

Til slutt har du etableringsgebyret, som kommer når du mottar lånet. Dette et engangsbeløp, men det er fint å være oppmerksom på det.

Alle disse gebyrene oppgis i avtalen du skriver under på med banken. Det er derimot ikke alle som leser disse avtalene nøye. Sørg for å holde hodet kaldt, så du kan regne ut hva forbrukslånet vil koste deg totalt.

Straffegebyr på forbrukslån

Om du er for sent ute med å betale én eller flere nedbetalinger, kan du belastes med straffegebyr. Dette bør du uansett unngå å få. Så lenge du vet at du alltid vil kunne betale, er ikke dette det viktigste gebyret. Det kan likevel lønne seg å ha i bakhodet, om du skulle være uheldig.

Du bør også være oppmerksom på gebyrene som kommer om forbrukslånet går til inkasso. Inkassoselskapene opererer nemlig med sine egne satser. Her har du ikke mange alternativer, som du har med bankene.

Renten på forbrukslån kan variere

Hvor høye eller lave renter et forbrukslån har, kan variere veldig. Dette selv om myndighetene har satt noen øvre grenser. Både fra bank til bank, og avtale til avtale hos hver aktør. Markedet påvirker også nivået på rentene til en viss grad. Rentene kan naturligvis også være høyere på et stort lån enn et lite lån. I tillegg kan du få helt andre renter på forbrukslånet ditt enn naboen din får for det samme lånet. Hvorfor er det sånn?

Tryggere betalere får bedre avtaler

Jo tryggere banken er på at du betaler tilbake, dess bedre vilkår kan du få. Når du søker, tar banken flere faktorer med i beregningen. Blant annet hva slags historie du har som betaler. Eller hvilken inntekt og gjeld du allerede har når du søker. Har du flere forbrukslån kan gjelden vokse og bli større. Er det en større risiko å låne til deg, blir det også dyrere å henge etter med forbrukslånet.

Lån med sikkerhet gir bedre renter

Det er ulike måter å forsikre banken om at de får lånet tilbake på. For eksempel kan du stille med sikkerhet i noe du eier som har høy verdi. Dermed vet banken at de kan selge dette om det blir nødvendig. Du kan også få med en medlåntaker som stiller sterkere. Da faller ansvaret på denne personen om du skulle misligholde lånet. Disse løsningene er kanskje ikke optimale for alle. Likevel kan de hjelpe deg med å få en bedre avtale. Se også nettstedet forbrukslån lav rente.

Forhandle om renter på forbrukslån

Til slutt er det mulig å forhandle om det meste. Du kan forsøke å vise banken at du har fått en bedre avtale et annet sted. Det kan føre til at banken prøver å toppe dette tilbudet for å beholde deg som kunde. Dette fungerer selvfølgelig bare om du allerede er en attraktiv låntaker. Det skader likevel aldri å prøve. Det er nemlig mye å spare i lengden på lave renter.